Quelles sont les banques les moins chères pour les commerçants en 2024 ?
Quelles sont les banques facturant le moins de frais annuels pour les commerçants ? Comment réduire vos frais bancaires pour ceux qui ne souhaitent pas changer d’établissement ? Décryptage et mode d’emploi.
Selon le dernier rapport de l’Observatoire du financement des entreprises, le coût annuel moyen pour un compte professionnel s’élève actuellement à 1 700 euros. Chez les commerçants, la moyenne est cependant plus haute, de par le niveau de service attendu bien plus élevé que pour un artisan ou une profession libérale. Dès lors, comparer les offres et services proposés par les différents établissements bancaires peut rapidement devenir un vrai casse-tête, les plaquettes tarifaires des banques étant souvent difficiles à décrypter.
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Pour aider les professionnels dans cette comparaison, le site spécialisé MoneyVox a épluché les brochures de 6 banques de réseau nationales (SG, La Banque Postale, BNP Paribas, CIC, LCL et CCL), mais aussi de 15 banques en ligne disposant d’offres pour les pros (BoursoBank, Hello bank, Monabanq, Revolut, n26, bunq, Qonto, Fiducial Banque, Shine, Blank, Propulse, manager.one, Sogexia, Anytime et Finom), ainsi que plus de 80 caisses locales (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, Crédit Mutuel, Banque Populaire, Crédit Maritime, etc). « Pour chaque établissement, nous avons calculé et retenu la solution la moins coûteuse entre la tarification à la carte (où chaque service est payé isolément) et l’offre groupée de services la plus adaptée (voir la méthodologie précise) », explique MoneyVox.
Le palmarès des banques les moins chères pour les commerçants
D’après les différents éléments retenus par MoneyVox (plus d’infos en cliquant ici), ce sont ainsi principalement les caisses locales d’établissements bancaires qui se distinguent avec des tarifs plus avantageux pour les commerçants (voir tableau ci-dessous). Pour les banques de réseau nationales, la banque traditionnelle la moins chère est CCL (ex HSBC), grâce à son offre Fusion Fast. Du côté des banques en ligne, c’est Fiducial Banque qui se démarque, avec des tarifs bien plus compétitifs que ses concurrentes.
A noter que l’on retrouve d’ailleurs peu de banques en ligne dans ce classement, notamment du fait que BoursoBank, Hello bank, Revolut ou Monabanq ne permettent pas aux EURL ou SASU d’ouvrir un compte pro chez elles. Par ailleurs, les banques en ligne Shine et manager.one affichent des tarifs beaucoup plus élevés que leurs concurrentes. Cela s’explique par le coût prohibitif du dépôt de chèques ou d’espèces, pourtant indispensables dans le cadre de l’activité de la plupart des commerçants.
Top 30 des banques les moins chères pour les commerçants en 2024
| Classement | Etablissements bancaires (en gras les caisses nationales) | Coût annuel |
| 1 | Crédit Mutuel Bretagne | 2 278,80€ |
| 2 | CCF (ex-HSBC) | 2 287,80€ |
| 3 | Crédit Agricole Centre-Ouest | 2.290,80€ |
| 4 | Crédit Mutuel MABN | 2 318,16€ |
| 5 | Crédit Mutuel Sud-Ouest | 2 326,80€ |
| 6 | Fiducial Banque | 2 335,80€ |
| 7 | Crédit Mutuel Océan | 2 355,75€ |
| 8 | Crédit Agricole Normandie | 2 374,30€ |
| 9 | Crédit Agricole La Réunion | 2 385,16€ |
| 10 | Crédit Agricole Loire Haute-Loire | 2 392,72€ |
| 11 | Crédit Agricole Aquitaine | 2 423,04€ |
| 12 | Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | 2 431,60€ |
| 13 | Crédit Agricole Anjou Maine | 2 435,80€ |
| 14 | Caisse d’Epargne Côte d’Azur | 2 456,60€ |
| 15 | Crédit Agricole Morbihan | 2 460,60€ |
| 16 | Crédit Agricole Savoie | 2 465,52€ |
| 17 | Crédit Agricole Centre Loire | 2 465,60€ |
| 18 | Caisse d’Epargne Loire Drôme Ardèche | 2 466,80€ |
| 19 | Crédit Agricole Nord Est | 2 473,60€ |
| 20 | Crédit Agricole Nord de France | 2 480,70€ |
| 21 | La Banque Postale | 2 483,64€ |
| 22 | Caisse d’Epargne CEPAC | 2 497,28€ |
| 23 | Crédit Agricole Languedoc | 2 505,15€ |
| 24 | Banque Populaire Sud | 2 530,48€ |
| 25 | Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | 2 532,80€ |
| 26 | Crédit Agricole Alsace Vosges | 2 539,30€ |
| 27 | SG (ex Société Générale) | 2 541,15€ |
| 28 | Crédit Agricole Touraine Poitou | 2 541,36€ |
| 29 | Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | 2 552,88€ |
| 30 | Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | 2 555,26€ |
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Réduire ses frais bancaires sans changer d’établissement, c’est possible !
Si le classement de MoneyVox apporte un éclairage intéressant, il n’en reste pas moins que les frais annuels ne font pas tout, notamment pour les commerçants qui doivent gérer au quotidien des paiements par carte bancaire. Avec là encore, des frais de transactions qui peuvent varier du simple au quadruple selon les établissements. Des frais qui peuvent pourtant se renégocier, sans forcément changer d’établissement. Une démarche qui peut sur la durée vous permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros !
Comment réduire vos frais de transactions TPE ? Quels éléments mettre en avant auprès de votre banquier ? Décryptage et méthodologie dans notre enquête dédiée : Terminaux de paiement : Comment réduire vos frais bancaires ?
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ma petite expérience de 47 ans de commerce. la plus chère de toutes les banques HSBC avec refus de prêt (accord avec 3 autres banques).CL crédit lyonnais personnel exécrable à Salon de Provence et très cher (parti au bout de 2 mois). Prêt Crédit mutuel(vous savez la banque qui n’a que des sociétaires): Prêt de 50000€ dans la mesure où je place chez eux 50000€!. Crédit Agricole à Lorient, super directeur, tellement super qu’il est parti, un autre nul, conditions correctes. Différents CIC à travers la France, Certainement pour moi la banque la moins chère, relations correctes. Le relationnel reste… Lire la suite »
Toute l’année certains se battent contre les sites qui abusent des promos, nous mettons en avant nos services et et là voilà que la banque en ligne serait la bonne banque pour nous …… cherchez l’erreur
une banque c est aussi un partenaire dans la vie de l entreprise, il faut bien voir qu une entreprise affronte des turbulences et cest la qu on voit à qui on a a faire. Quand tes paiements sont rejetés pour 1 € de decouvert t’es pas dans la m….
Bizarre, vous n’avez repris aucune banque du groupe des Banques Populaires. C’est pourtant la banque traditionnelle des commerçants et des artisans- Il y a une vingtaine d’années, c’était uniquement les Banques Populaires qui octroyaient les prêts bonifiés et conventionnés….Elles restent toujours très implantées chez les commerçants. Et rares – à ma connaissance – sont les commerçants avec une banque en ligne, car celles-ci n’accordent pas les prêts lors de l’achat du fonds de commerce…
Très bonne analyses ,juste et tellement vrai tout est dit bravo
la banque populaire c’est la caisse d’épargne
Les Banques Populaires autrefois excellentes ne sont vraiment plus à la hauteur. Des frais très élevés, des prêts accordés avec des prises de garantie inadmissibles sur le patrimoine personnel et un dialogue limité au minima.
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Ces comparatifs sont totalement faux je viens de faire un tour de banque et hsbc est au contraire la plus chère … En genéral tout est négociable et varie aussi en fonction de l’activité, du CA, rentabilité, risque. Les tarifs dépendent avant tout des personnes banques mais aussi vous les chefs d’entreprise bien sur! Ce que je constate à ce jour c’est que les mois chere sont : Caisse d’epargne, CIC et banque pop
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