Les banques les moins chères pour les commerçants en 2023
Quelles sont les banques facturant le moins de frais annuels pour les commerçants ? Comment réduire vos frais bancaires pour ceux qui ne souhaitent pas changer d’établissement ? Décryptage et mode d’emploi.
Selon le dernier rapport de l’Observatoire du financement des entreprises, le coût annuel moyen pour un compte professionnel s’élève à 1 700 euros. Une moyenne qui peut parfois cacher de fortes disparités selon les établissements et le niveau de service attendu, tant les besoins des professionnels peuvent varier en fonction des secteurs d’activité. Dans ce contexte, comparer les offres et services proposés pas les différents établissements bancaires peut rapidement devenir un vrai casse-tête, les plaquettes tarifaires des banques étant souvent assez difficiles à décrypter.
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Pour aider les professionnels dans ce décryptage, le site spécialisé MoneyVox a épluché les brochures de 6 banques de réseau nationales (Société Générale, La Banque Postale, BNP Paribas, CIC, LCL et HSBC), mais aussi de 14 banques en ligne disposant d’offres pour les pros (Monabanq, Boursorama, Hello bank, n26, Revolut, Fiducial Banque, Blank, Qonto, manager.one, bunq, Finom, Shine, Anytime et Sogexia). « Pour chaque établissement, nous avons calculé et retenu la solution la moins coûteuse entre la tarification à la carte (où chaque service est payé isolément) et l’offre groupée de services la plus adaptée (voir la méthodologie précise) », explique MoneyVox.
Précisant par ailleurs que « certaines banques pourront certes faire valoir que les tarifs de la plaquette ne sont pas toujours ceux proposés in fine au client, que les frais sont négociables en fonction du chiffre d’affaires, de la nature de l’activité, du profil du professionnel, de sa fidélité à l’établissement, etc. Des arguments recevables mais qui ne vont pas dans le sens de la transparence et de la facilité pour les professionnels à comparer les offres… ».
Le palmarès des banques les moins chères pour les pros
Les résultats de cette étude permettent ainsi à MoneyVox de distinguer 8 banques, qui se partagent 9 trophées (voir ci-dessous). A noter que HSBC et Fiducial Banque se démarquent dans ce classement avec une facture à moins de 2 400 euros pour le commerçant-type de l’enquête. A l’inverse, « les banques en ligne Shine et manager.one voient elles les coûts s’envoler (7 300 et… 31 400 euros) en raison de la facturation salée des dépôts de chèques et d’espèces », complète MoneyVox (voir les résultats détaillés ici).
Reste que les frais annuels ne font pas tout, notamment pour les commerçants qui doivent gérer au quotidien des paiements par carte bancaire. Avec là encore, des frais de transactions qui peuvent varier du simple au quadruple selon les établissements. Des frais qui peuvent pourtant se renégocier, sans forcément changer d’établissement. Une démarche qui peut sur la durée vous permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros !
Comment s’y prendre ? Quels éléments mettre en avant auprès de votre banquier pour réduire vos frais de TPE ? Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter notre enquête dédiée : Terminaux de paiement : Comment réduire vos frais bancaires ?
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ma petite expérience de 47 ans de commerce. la plus chère de toutes les banques HSBC avec refus de prêt (accord avec 3 autres banques).CL crédit lyonnais personnel exécrable à Salon de Provence et très cher (parti au bout de 2 mois). Prêt Crédit mutuel(vous savez la banque qui n’a que des sociétaires): Prêt de 50000€ dans la mesure où je place chez eux 50000€!. Crédit Agricole à Lorient, super directeur, tellement super qu’il est parti, un autre nul, conditions correctes. Différents CIC à travers la France, Certainement pour moi la banque la moins chère, relations correctes. Le relationnel reste… Lire la suite »
Toute l’année certains se battent contre les sites qui abusent des promos, nous mettons en avant nos services et et là voilà que la banque en ligne serait la bonne banque pour nous …… cherchez l’erreur
une banque c est aussi un partenaire dans la vie de l entreprise, il faut bien voir qu une entreprise affronte des turbulences et cest la qu on voit à qui on a a faire. Quand tes paiements sont rejetés pour 1 € de decouvert t’es pas dans la m….
Bizarre, vous n’avez repris aucune banque du groupe des Banques Populaires. C’est pourtant la banque traditionnelle des commerçants et des artisans- Il y a une vingtaine d’années, c’était uniquement les Banques Populaires qui octroyaient les prêts bonifiés et conventionnés….Elles restent toujours très implantées chez les commerçants. Et rares – à ma connaissance – sont les commerçants avec une banque en ligne, car celles-ci n’accordent pas les prêts lors de l’achat du fonds de commerce…
Très bonne analyses ,juste et tellement vrai tout est dit bravo
la banque populaire c’est la caisse d’épargne
Les Banques Populaires autrefois excellentes ne sont vraiment plus à la hauteur. Des frais très élevés, des prêts accordés avec des prises de garantie inadmissibles sur le patrimoine personnel et un dialogue limité au minima.
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Ces comparatifs sont totalement faux je viens de faire un tour de banque et hsbc est au contraire la plus chère … En genéral tout est négociable et varie aussi en fonction de l’activité, du CA, rentabilité, risque. Les tarifs dépendent avant tout des personnes banques mais aussi vous les chefs d’entreprise bien sur! Ce que je constate à ce jour c’est que les mois chere sont : Caisse d’epargne, CIC et banque pop
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