Les banques les moins chères pour les commerçants en 2023

Quelles sont les banques facturant le moins de frais annuels pour les commerçants ? Comment réduire vos frais bancaires pour ceux qui ne souhaitent pas changer d’établissement ? Décryptage et mode d’emploi.

Selon le dernier rapport de l’Observatoire du financement des entreprises, le coût annuel moyen pour un compte professionnel s’élève à 1 700 euros. Une moyenne qui peut parfois cacher de fortes disparités selon les établissements et le niveau de service attendu, tant les besoins des professionnels peuvent varier en fonction des secteurs d’activité. Dans ce contexte, comparer les offres et services proposés pas les différents établissements bancaires peut rapidement devenir un vrai casse-tête, les plaquettes tarifaires des banques étant souvent assez difficiles à décrypter.

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Pour aider les professionnels dans ce décryptage, le site spécialisé MoneyVox a épluché les brochures de 6 banques de réseau nationales (Société Générale, La Banque Postale, BNP Paribas, CIC, LCL et HSBC), mais aussi de 14 banques en ligne disposant d’offres pour les pros (Monabanq, Boursorama, Hello bank, n26, Revolut, Fiducial Banque, Blank, Qonto, manager.one, bunq, Finom, Shine, Anytime et Sogexia). « Pour chaque établissement, nous avons calculé et retenu la solution la moins coûteuse entre la tarification à la carte (où chaque service est payé isolément) et l’offre groupée de services la plus adaptée (voir la méthodologie précise) », explique MoneyVox.

Précisant par ailleurs que « certaines banques pourront certes faire valoir que les tarifs de la plaquette ne sont pas toujours ceux proposés in fine au client, que les frais sont négociables en fonction du chiffre d’affaires, de la nature de l’activité, du profil du professionnel, de sa fidélité à l’établissement, etc. Des arguments recevables mais qui ne vont pas dans le sens de la transparence et de la facilité pour les professionnels à comparer les offres… ».

Le palmarès des banques les moins chères pour les pros

Les résultats de cette étude permettent ainsi à MoneyVox de distinguer 8 banques, qui se partagent 9 trophées (voir ci-dessous). A noter que HSBC et Fiducial Banque se démarquent dans ce classement avec une facture à moins de 2 400 euros pour le commerçant-type de l’enquête. A l’inverse, « les banques en ligne Shine et manager.one voient elles les coûts s’envoler (7 300 et… 31 400 euros) en raison de la facturation salée des dépôts de chèques et d’espèces », complète MoneyVox (voir les résultats détaillés ici).

Reste que les frais annuels ne font pas tout, notamment pour les commerçants qui doivent gérer au quotidien des paiements par carte bancaire. Avec là encore, des frais de transactions qui peuvent varier du simple au quadruple selon les établissements. Des frais qui peuvent pourtant se renégocier, sans forcément changer d’établissement. Une démarche qui peut sur la durée vous permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros !

Comment s’y prendre ? Quels éléments mettre en avant auprès de votre banquier pour réduire vos frais de TPE ? Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter notre enquête dédiée : Terminaux de paiement : Comment réduire vos frais bancaires ?

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