Comment renégocier ses contrats d’assurance ?

Les tarifs des assurances personnelles et professionnelles, vont une nouvelle fois augmenter en 2026. D’où l’importance de renégocier dès à présent vos contrats d’assurance, dans l’optique de réaliser des économies significatives.

Après une hausse déjà significative en 2025, les tarifs des assurances professionnelles et personnelles devraient de nouveau progresser assez fortement en 2026. Selon les derniers chiffres publiés par la plateforme d’assurance professionnelle Coover, spécialiste de la question, les primes d’assurance professionnelle progresseront ainsi d’environ 6 % l’an prochain, « un rythme toujours largement supérieur à l’inflation », précise Coover. Une hausse non négligeable qui touche la plupart des segments : assurances multirisques professionnelles, responsabilité civile, assurance auto, santé ou encore prévoyance. Les sinistres climatiques, l’augmentation du coût des réparations, ainsi que la revalorisation des indemnisations expliquent en partie cette évolution continue des tarifs.

Dans ce contexte, une majorité de particuliers, mais aussi d’entreprises, vont avoir intérêt à renégocier leurs divers contrats d’assurance. Une tâche d’autant plus importante que la renégociation est aussi l’occasion de faire le point sur vos besoins en matière d’assurance, notamment concernant votre activité professionnelle. En fonction de l’évolution de votre activité, votre entreprise peut par exemple être exposée à de nouveaux risques, alors que d’autres peuvent disparaître. Si votre niveau de risque diminue, votre base de cotisation pourra ainsi baisser.

D’où l’importance de faire le point sur vos différents besoins, et de contacter par la suite votre assureur pour qu’il vous fasse une nouvelle proposition d’assurance. Dans cette optique, vous pouvez recourir aux services d’un courtier en assurance professionnelle, qui pourra être à même de vous aiguiller dans votre négociation, ou même de vous proposer une nouvelle solution plus adaptée à vos besoins.*

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Quelques conseils pour négocier votre assurance

Comparez les offres.
Avant d’entrer en négociation avec votre assureur, il est important de comparer les offres disponibles sur le marché, afin d’avoir une idée plus précise des tarifs et des garanties offertes par la concurrence. Pour ce faire, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne, ou même contacter directement des assurances pour obtenir des devis. Prenez le temps de comparer à garanties équivalentes, car certains contrats paraissent moins chers mais excluent des risques importants (vol, vandalisme, dégât des eaux, etc.). Pensez aussi à vérifier les plafonds d’indemnisation, les délais de carence, ou encore les exclusions de garantie souvent dissimulées dans les conditions générales. Les comparateurs en ligne donnent une première idée, mais un contact direct avec un courtier ou un conseiller reste souvent plus efficace pour obtenir des devis réellement adaptés à votre profil ou à votre activité professionnelle. Enfin, n’hésitez pas à présenter à votre assureur les offres concurrentes que vous avez reçues : cela renforce votre position de négociation et montre que vous avez étudié le marché.

Mettez en avant votre profil.
Si vous souhaitez obtenir une ristourne sur votre contrat d’assurance, vous devez prouver à votre assureur que vous êtes un bon client. En langage d’assurance, cela signifie que vous devez le convaincre que vous représentez un risque faible. Concrètement, cela peut passer par la présentation de votre historique sans sinistre, de votre ancienneté dans la même compagnie, ou des mesures de prévention que vous avez mises en place : alarme dans votre local, vidéosurveillance, matériel aux normes, formation du personnel, etc. Tous ces éléments contribuent à rassurer votre assureur et peuvent justifier une réduction de prime. Pour les professionnels, le fait de disposer d’une gestion rigoureuse (registre des incidents, maintenance régulière, absence de litiges) peut également jouer en votre faveur. Plus votre profil inspire confiance, plus vous avez de chances d’obtenir un meilleur tarif.

Négociez les modalités du contrat.
Le prix du contrat n’est pas le seul point de négociation. D’autres aspects peuvent également être négociés, que ce soit la franchise, les garanties optionnelles ou encore certains services annexes. Là encore, tout dépend des particularités de votre activité professionnelle. Par exemple, augmenter légèrement le montant de la franchise peut faire baisser de manière significative votre prime annuelle. À l’inverse, si vous souhaitez plus de sécurité, vous pouvez négocier une réduction de franchise en contrepartie d’une prime un peu plus élevée. Vous pouvez aussi supprimer certaines garanties devenues inutiles (par exemple, un local que vous n’occupez plus, un véhicule vendu, ou un stock réduit). Pensez également aux services additionnels — assistance juridique, dépannage d’urgence, indemnisation rapide — qui peuvent être intégrés ou supprimés selon vos besoins réels. Un contrat bien calibré, ce n’est pas forcément le moins cher, mais celui qui couvre efficacement ce qui compte vraiment pour vous.

Résiliez votre contrat si vous n’êtes pas satisfait.
Si vous ne trouvez pas d’issues satisfaisantes à votre négociation, vous avez en dernier recours la possibilité de résilier votre contrat d’assurance. Mais attention, certaines conditions doivent tout de même être respectées. Depuis la loi Hamon, les particuliers peuvent résilier à tout moment après un an de contrat, sans frais ni pénalité. Pour les professionnels, les modalités varient selon le type d’assurance et la date d’échéance du contrat : la plupart nécessitent un préavis (souvent deux mois). Vérifiez aussi si la loi Chatel s’applique : elle oblige l’assureur à vous informer de la reconduction automatique de votre contrat, faute de quoi vous pouvez le résilier à tout moment. Enfin, si vous changez d’assureur, sachez que le nouvel établissement peut se charger des démarches de résiliation pour vous — un moyen simple d’éviter les erreurs administratives et de garantir la continuité de votre couverture. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre article dédié : Résiliation assurance pro : comment s’y prendre et modèle de lettre

Pour vous aider à trouver un contrat d’assurance qui répond aux besoins de votre entreprise, vous pouvez aussi consulter nos articles ci-dessous :

• Quelles assurances souscrire pour son commerce ?
• Comment choisir l’assurance de son local commercial ?

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