TPE, compte, carte : tout-en-un pour 99€ par mois, est-ce vraiment possible ?
Noelse propose un « Pack commerçant » au prix de 99€ par mois, sans engagement, incluant l’ensemble des services bancaires dont ont besoin les professionnels du commerce : compte pro, TPE, Mastercard Business… Mais que contient concrètement cette offre et quelles potentielles économies cela représente-t-il par rapport à une banque traditionnelle ? Décryptage.
Les commerçants paient-ils trop cher leurs services bancaires ? C’est en tout cas le constat que font aujourd’hui de nombreux professionnels, et qui a justement conduit à l’émergence de nouveaux acteurs dans l’écosystème bancaire. Ces derniers proposant des tarifs réduits, pour des prestations équivalentes, voire même parfois supérieures !
C’est dans ce paysage en pleine mutation que s’inscrit Noelse. Agréée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) depuis 2011, l’entreprise n’a cessé depuis de se développer, et compte désormais plus de 25 000 clients professionnels. Parmi eux, nombre de commerçants, qui sont justement de plus en plus nombreux à souscrire au « Pack commerçant » proposé par Noelse. Et pour cause, pour seulement 99€ par mois (ou 999€ par an), vous disposez de l’ensemble des services dont vous avez besoin en tant que professionnel du commerce, sans frais cachés ! Zoom sur ce que contient concrètement cette offre.
Lire aussi : Frais bancaires : pourquoi les commerçants payent encore trop cher ?
Un compte pro complet, avec IBAN français et carte Mastercard
Premier pilier de l’offre, le compte professionnel inclut un IBAN français, indispensable pour les encaissements et paiements. Ce compte s’accompagne d’une carte Mastercard Business, disponible en version physique et digitale, sans aucun frais d’utilisation. Tous les paiements, qu’ils soient réalisés en France ou à l’international, ainsi que les retraits en espèces, sont gratuits et illimités. Un atout non négligeable, notamment pour les professionnels mobiles ou amenés à effectuer des achats à l’étranger.
Autre fonctionnalité appréciée, la possibilité d’agréger d’autres comptes professionnels directement dans l’application Noelse, permettant ainsi une gestion centralisée et fluide de l’ensemble de sa trésorerie. Des sous-comptes peuvent également être créés, pour isoler certains flux (TVA, achats, charges…), un service souvent payant chez les banques classiques.
Un TPE Android nouvelle génération, sans location
L’un des points forts du Pack commerçant réside dans l’inclusion d’un terminal de paiement de dernière génération, l’Axium DX8000 de chez Ingenico. Ce TPE Android, tactile, connecté en 4G, Wi-Fi et Bluetooth, est livré préconfiguré et prêt à l’emploi sous 48 heures. Aucun frais de location n’est à prévoir. Seule une caution remboursable (entre 300 à 340 euros) est demandée à la commande, et restituée en cas de résiliation et de retour du matériel.
En termes d’utilisation, ce terminal permet l’encaissement par carte bancaire (Visa, Mastercard, CB), ainsi que par Apple Pay, Google Pay et autres paiements sans contact. Il est également possible de générer des reçus imprimés via l’imprimante intégrée. Un matériel fiable et polyvalent, équivalent à ce que proposent les grandes banques ou prestataires spécialisés… souvent pour un surcoût de 30 à 50 euros mensuels.
Des encaissements inclus jusqu’à 5 000€ par mois
Autre volet essentiel pour un commerçant : les frais de commission sur encaissements. L’offre Noelse inclut jusqu’à 5 000€ par mois d’encaissements gratuits pour les paiements effectués par des particuliers (2 000 euros pour les cartes d’entreprises). Au-delà de ces seuils, des commissions s’appliquent, à hauteur de 0,7 % pour les cartes de particuliers et 2 % pour les cartes professionnelles. Un modèle tarifaire simple et transparent, qui se révèle très compétitif comparé à la moyenne pratiquée par les banques traditionnelles.
Des virements et paiements illimités
Le « pack commerçant » inclut également un accès complet aux opérations bancaires du quotidien. Tous les virements SEPA, entrants comme sortants, sont illimités et sans frais. Une liberté d’usage particulièrement appréciée, dans un contexte où nombre d’établissements bancaires imposent encore des quotas mensuels ou facturent les opérations supplémentaires.
De même, les paiements par carte, qu’ils soient réalisés en magasin, en ligne ou à l’international, sont illimités et totalement gratuits. Ce niveau de service, généralement réservé aux offres premium dans les banques classiques, est ici inclus dans le forfait mensuel.
Témoignages de commerçants
Un accompagnement sur mesure avec un support basé en France
Autre différence notable avec certaines offres low-cost du marché : l’accompagnement client. Noelse propose un appel personnalisé de 30 minutes avec un conseiller, dès la réception du TPE, afin de garantir une mise en route fluide. Par la suite, les commerçants peuvent compter sur un service client prioritaire, basé en France, accessible par téléphone, email ou chat.
Cette proximité relationnelle, encore assez rare dans les néobanques ou offres 100 % en ligne, permet un gain de temps et une sérénité pour les professionnels peu à l’aise avec la technologie, ou confrontés à une urgence.
Une tarification sans frais annexes ni mauvaises surprises
Autre élément différenciant de l’offre : la suppression totale des frais de tenue de compte et l’absence de commission sur les mouvements. Tous les encaissements par virement, paiements entrants ou sortants effectués sur le compte sont traités sans facturation supplémentaire. Là où les banques traditionnelles appliquent souvent des frais variables à chaque opération – parfois invisibles en première lecture – Noelse mise sur la simplicité et la transparence. Le tarif de 99€ par mois (ou 999€ par an) couvre l’ensemble des usages, sans coût additionnel lié à l’activité du compte.
Une sécurité conforme aux normes bancaires
Enfin sur le plan réglementaire, Noelse est un établissement de paiement agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), ce qui garantit le respect des normes en matière de gestion des fonds, de conformité et de protection des données. Les comptes sont logés auprès d’un partenaire bancaire, assurant la sécurité des dépôts.
Quant au terminal de paiement, il est certifié PCI PTS 6.X, la norme la plus stricte en matière de sécurité des paiements. Une assurance supplémentaire pour les commerçants qui souhaitent encaisser leurs clients en toute confiance.
Comparatif : Pack Commerçant Noelse vs banque traditionnelle
| Service / Frais | Noelse (Pack Commerçant) | Banque traditionnelle (offre pro) |
|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | Aucun | Généralement 5–15 €/mois selon la banque |
| Commission de mouvement / opérations | Aucune commission sur les mouvements | 0,05–0,2 % par opération, parfois frais supplémentaires |
| Carte bancaire professionnelle | Mastercard Business (physique + digitale), retraits et paiements gratuits et illimités | Souvent en option (4–10 €/mois), frais de retrait hors zone SEPA |
| Retraits et paiements internationaux | Gratuits et illimités | Frais variables hors zone SEPA (1–2 %) |
| Terminal de paiement (TPE) | Ingenico Axium DX8000 Android inclus, préconfiguré, livré sous 48 h, sans frais de location, caution de 340 € remboursée | Location facturée 30–50 €/mois + caution + configuration potentiellement payante |
| Encaissements CB (cartes particuliers) | 5 000 €/mois inclus, puis 0,7 % au-delà | Commission moyenne entre 0,7 % et 2 % dès le premier euro encaissé |
| Encaissements CB (cartes professionnelles) | 2 000 €/mois inclus, puis 2 % au-delà | Commission identique voire plus élevée |
| Virements SEPA (entrants & sortants) | Illimités et gratuits | Limites et frais fréquents hors forfait |
| Agrégation de comptes / sous-comptes | Illimitée, incluse | Option souvent payante, parfois non proposée |
| Support client & accompagnement | Appel expert 30 min offert, service client prioritaire basé en France | Support standard, souvent distant, assistance parfois payante |
| Sécurité et régulation | Agrément ACPR + TPE PCI PTS 6.X | Réglementation bancaire standard ; équipement parfois moins moderne |
Le Pack commerçant Noelse, une solution adaptée aux commerces de proximité
Accessible sans engagement, l’offre Noelse Pack Commerçant concentre tous les services essentiels à un tarif unique et prévisible (99€ par mois sans engagement, ou 999€ pour un abonnement annuel, soit près de deux mois offert). En regroupant compte pro, carte bancaire, TPE, virements illimités et accompagnement dès l’installation, elle permet aux commerçants de simplifier leur gestion tout en réalisant des économies substantielles par rapport aux offres bancaires traditionnelles. Une solution moderne, claire et adaptée aux réalités du terrain.
Pour en savoir plus sur l’offre de Noelse à destination des commerçants, cliquez ici.
